借りる順番

利息を下げる

お金を借りる事のできる金融機関を、利息の安い順に並べると以下の順になります。

・・・・・・・・・・・・・（金利〜７％）銀行、信金、労金

・・・・・・・・・・（金利８％〜１８％） カード、クレジット系

・・・（金利１８％〜２９，２％） 消費者金融・商工ローン系

金利と審査の難易度は反比例します。

上にいけば行くほど金利は安くなりますが、審査のハードルが高くなるという事です。

逆に下にいけばいく程、審査のハードルは低くなりますが、金利が高くなります。

この金利の差の棲み分けがされている理由は、対象とする顧客層の違いから来るものです。

銀行系は一番信用力のある、返済が確実な預金・不動産がある人に貸し、

カード・クレジット系は銀行での審査が落ちるが信用のある人に貸し、

消費者金融系は銀行系、カード系の審査が通らない人に貸します。

どの金融機関でも貸したお金が返ってこないのが一番怖いです。

低利で貸す金融機関ほど、貸し倒れを出す訳にはいかないので、慎重に審査をして

返済が堅い人だけに貸します。逆に、消費者金融系は低利息の機関が貸さない

貸し倒れリスクの高いお客を対象顧客層と見ています。

低利息の機関が貸さない相手の商売ですから、

貸し倒れのリスク（＝お金が返ってこない率）を多くはらんでいる訳です。

既に借りている人が１ランク上の金融機関で借りる事ができれば

利息を大幅に減らす事ができます。その分を元金に回す事ができるので

早い時点で借り換えをすればするほど、完済が近くなります。

借り換えが成功し借金の減りが早くなれば精神的にずっと楽になります。

シロウがそうでした。既に借りている人は借金地獄に落ちない為に

借金を減らしながら、まず金利の安い機関で借りる事を目標にするという

心構えを持って下さい。

金策をする場合には、その信用力を活かして金利の安い機関から順番に金策をしましょう。

次回は

貸し手の立場に立って考えてみて

借り換えの申し込みをする時に貸し手はどんな気持ちで貸そうとするのかをご説明します。

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