おはようございます。なっちです。

とても親切に考えてくださいましてありがとうございます。
ほんとに現状は厳しいです。ゴールデンウィークもあまり予約はなく・・・年金が入らない奇数月は
とても返済は苦しいです。その上に私がとても
困る苦しさを知っているので困っている友達に
旅館の売り上げ２１万円を３月１０日までの約束で貸してしまって返済してもらってないという・・・ほんとに自分で自分を苦しめています・・その友達とは縁をきってもいいので内容証明を一度
送ってみようかと考えています。

昨日、質問してから色々、パソコンで調べていたのですが、１件ト○シンファイナンスというところが担保付13％の利息で考えてくれるという事でした。管轄外ということなので、自分で謄本などを取りに行ってファックスしないといけないのですが何もしないより行動しないといけないので一度、査定してもらおうかと思っているのですが、どうでしょうか？
特定調停してても建物に対する信用なので、金融事故を起こしているという事は考慮されないというお話しでした。やってみる価値はありますか？
すでに担保に入っているのに、また担保に入れて５００万の貸付って可能なのでしょうか？絶対に１件目の５００万を返済するという条件で貸してもらえるのでしょうか？利息13％というのがとても魅力なのですが、怪しいでしょうか？今まで色々
相談してきたんですけど、保証会社に入れとか
借りるのにまず80万入れてくれとか怪しいとこばかりで・・
自己破産は不謹慎ですが母が亡くなったらしようかと思っています。母が築きあげた旅館なので・・
母が生きている間はなんとか死守したいです・・
親戚に買い取ってもらうというお話しも・・母が
きつい人で親戚の間では少し嫌われてるので・・
母はもう81歳です。私は30代・主人は50代という
年の差夫婦なのです。主人の年のことも考えると
ほんとにほんとに現状は厳しいです。


しろうさんのご意見お聞かせください・・
とても親切に考えてくださって心が救われました
信じていた友達にも裏切られ（私が借金苦だという事も知ってるのに）もう壊れかけ寸前でしたので・・聞いてもらえてとても嬉しかったです
ありがとうございました。
ご縁があったらぜひぜひ遊びにきてくださいね。

1. RE［22］: 無題
   借金道　シロウ さん　　
   
   
   2005/04/25(Mon) 13:39
   
   こんにちわ、なっちさん。
   
   ＞その友達とは縁をきってもいいので内容証明を一度
   送ってみようかと考えています。
   お友達という事ですので、可能な限り会って話す場を作れるように
   連絡を取ってみてからにされた方がよいと思います。
   
   ト○シンについて調べたのですが、
   あまり有力な情報を見つける事ができませんでした。
   
   ＞査定してもらおうかと思っているのですが、どうでしょうか？
   ＞やってみる価値はありますか？
   貸付条件によります。
   先回申し上げたように今借りているところに交渉して、利息だけで待ってくれるようならそのまま継続すべきですが、
   担保付500万をそっくりそのまま利率だけ落として
   借りれるのならいいと思います。
   
   ＞すでに担保に入っているのに、また担保に入れて５００万の貸付って可能なのでしょうか？
   シロウには不動産の評価がわからないのでなんとも言えません。
   評価額から銀行、後順位を引いた後に今回借りようと
   されているところが取れる額が十分に残るなら可能だと思います。
   
   しかし、今の状態で単純に返さなければならないところを
   増やしてしまえば、もっと返済が困難になると思います。
   融資で前の500万を返済して、先の順位を消した後の借り換え
   という条件だった場合のみいいと思います。
   
   ＞絶対に１件目の５００万を返済するという条件で貸してもらえるのでしょうか？
   まだ受け付けた段階だったので相手も決めかねていたのでしょう。
   よく条件を聞いてみて下さい。
   
   ＞利息13％というのがとても魅力なのですが、怪しいでしょうか？
   怪しくはないと思いますが、保証人を要求された場合にはやめた方がいいと思います。
   
   ＞相談してきたんですけど、保証会社に入れとか
   借りるのにまず80万入れてくれとか怪しいとこばかりで・・
   返済が遅れそうであれば、まず金融機関に相談の電話を入れてみて下さい。
   小言は言われますが、何も言わずにいきなり何かしてくる事は少なくなります。
   
   いま一度書きますが、個人再生が使えるかどうか、他にいい案がないかどうか今の状況を詳しく専門家にお話する必要があると思います。
   先回上げたところに電話を入れてみられた方がいいと思います。

はじめまして。なっちです。

借金返済がとても困難な状況におちいり・・何かいい方法があれば教えてください。

小さな旅館を経営しておりまして、経営が思うようにうまくいかずに借金を1000万円もしてしまいました。消費者金融に500万・土地・建物を担保に入れて500万です。消費者金融の方は特定調停をいたしましてなんとか来年の5月に完済予定なのですが、両方あわせまして月々の返済が25万円です。その他銀行・カードなどは5万円ほどあります。旅館はもう半分は閉めている状態なので、夫婦二人でアルバイトに出ております。主人が月平均16万・私が5万そして母の2ヶ月に1回40万ほどはいる年金を援助してもらっています。それでもやっぱり返済は困難に・・親戚などから借りて借りてで・・
担保に入ってる金利18％500万、月15万返済の方をなんとか軽減する方法はないかと思いまして、パソコンを見ていました。担保に入っていたら、個人再生などは無理なのでしょうか？簡単に淡々と並べてしまいましたが、アドバイスよろしくお願いいたします。

1. RE［20］: 無題
   借金道　シロウ さん　2005/04/23(Sat) 07:42　
   
   
   はじめまして、なっちさん。
   
   ＞借金返済がとても困難な状況におちいり・・何かいい方法があれば教えてください。
   状況はとても困難ですね。
   かなり考えたのですが、シロウではなっちさんに最善の策を示せそうにありません。なっちさんはすぐに専門家に相談される必要があると思います。シロウの意見は素人考えという事を念頭に置いていただき、参考程度にご覧になって下さい。旦那さんとなっちさんの収入で計２１万、お母様の年金を考慮に入れても月４１万が入ってくるお金。
   月返済が計３０万だと、３人で１１万で生活しなければならない計算になります。
   どこをどう削られても生活が困難になると思います。シロウなんかの想像よりも、ずっとキツイでしょうが、お気持ちお察しします。
   ＞担保に入ってる金利18％500万、月15万返済の方をなんとか軽減する方法はないか
   収入と借金総額、過去に特定調停をされた情報が金融機関で共有されている為、借り換えは考える事ができません。
   まだ余剰があれば考える事もできるかもしれませんがこれ以上借金を増やされるのは得策でないと思います。
   ＞担保に入っていたら、個人再生などは無理なのでしょうか？
   個人再生の申し立て自体は可能だと思いますが、既にノンバンクに後順位を入れられているので住宅資金特別条項付き個人再生を利用することができません。
   
   住宅資金特別条項付き個人再生が使えないとはどういう事かというと、
   ”別除権の行使”という抵当権者が持つ権利に逆らえないので
   再生手続き中でも差押、強制競売の流れを止められないという事です。
   あくまで個人再生の最大のメリットは自宅を守れるという点にあります。
   住宅資金特別条項付き個人再生で旅館を守られるには500万を一時的に
   でも完済しなければならないと思われます。
   でもこれは難かしい事ですよね・・・。
   
   また個人再生では将来において継続的にあるいは反復して収入を得る見込みがある場合に限られます。
   ご主人様の収入が月”平均”16万という点も詳しく専門家にお話して聞いてください。
   裁判所も個人再生の手続きは難しいので弁護士、司法書士に依頼するように考えているようです。
   
   不動産担保に入れられている500万の借入に保証人の方がいらっしゃるかどうかわかりませんが、
   もしいらっしゃるなら、なおのこと的確な判断が必要になってきます。
   
   しかし、民事再生法１４８条では、事業継続に欠かせない工場や事業所は、担保額と無関係に時価で買い取れば、抵当権を抜くことができるともあります。この方法を取れるかどうかも専門家に聞いてみない事には・・・申し訳ないのですがシロウでは判断しかねます。
   
   個人再生をお話に出された事から察するになっちさんは自己破産で旅館を失ってしまう事をなんとか避けたいとお考えでしょう？
   
   素人のシロウの考えなので、ノウハウのある方に実現可能かどうか聞いてからでないとわかりませんが、
   
   自己破産した後に競売の時に旅館を親戚の方か誰かに買い取ってもらい、その人から安く借りるという形で営業していく事ができないかを相談されてみてはいかがでしょうか。物件によりますのでシロウではなんとも判断できないのです。
   
   こういった事を実際に実行するには自己破産を担当した経験を
   持った人に聞かれてみるのが一番いいと思います。
   
   電話の相談を無料でやっているところがあります。
   まずそこに電話で相談して、前向きに検討できる意見が得られれば、直接出向いて相談に行かれるとよいと思います。
   
   以下相談先をリンクしておきます。
   全国消費生活相談員協会（土日ＯＫ）
   http://www.zenso.or.jp/
   法律扶助協会
   http://www.jlaa.or.jp/index.html
   日本クレジットカウンセリング協会
   http://www.jcca-f.or.jp/
   国民生活センター（真ん中下の方の困った時は〜）
   http://www.kokusen.go.jp/
   
   もし、どうしても自己破産だけはできない事情が
   おありになるのでしたら、
   18%500万の不動産担保の会社となんとか
   毎月の利息だけで元金返済を待ってもらえないか交渉して、
   来年の５月までシノグというのもアリだと思います。
   でも最悪の場合を想定して、今のウチに専門家に相談して
   策を持っておかれた方がいい事に変わりありません。
   きっと素敵な旅館なのでしょうね。上手くいけば、シロウをお客さんとして泊まりいかせて下さい！　〃＾∇＾）o
   
   なっちさん、元気だして下さいね！
   なっちさんの行動次第できっと良くできると
   シロウは思います。頑張って下さい！